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金融知识普及月,争做理性投资者
来源: | 作者:pro40d1fe | 发布时间: 2022-09-29 | 687 次浏览 | 分享到:

为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想,不断加强金融消费者教育,切实提升社会公众金融素养,持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作,有效防范化解金融风险,营造清朗金融网络环境,引导广大投资者理性投资,应中国证券投资基金业协会邀请,北京高熵资产管理有限公司(以下简称“高熵资产”)作为协会会员,组织展开2022年9月“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。


高熵资产着力打造金融消费者和投资者权益保护教育宣传“普及性、专业性、时代性”特色,使投资者了解私募基金的构成与运作,知悉合格投资者标准,识别私募基金风险,增强防范意识,倡导投资者理性投资、长期投资,选择适合自己的金融产品和服务,避免盲目投资和冲动交易。


活动内容一:私募基金基础知识

什么是私募基金?

私募基金(Private Fund)是指以非公开方式向特定投资者募集资金而设立的投资基金,与之对应的公募基金(Public Fund)是面向社会大众公开募集资金的投资基金。

什么是私募基金和公募基金的区别?

私募基金是门槛较高的金融产品,和公募基金在募集对象、募集方式、信息披露、投资方向和投资目标等方面都有所不同,具体如下:



什么是私募基金的合格投资者?

私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100 万元且符合下列相关标准的单位和个人: 

(一)净资产不低于1000 万元的单位; 

(二)金融资产不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50 万元的个人。 

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。 


什么是私募基金投资者适当性管理?

适当性管理即适当性要匹配,投资者与基金产品或者服务的风险要匹配,通过充分评估投资者的财务状况、投资目标、风险偏好等,确保其与拟认购产品的风险评级信息相匹配。

当投资者风险承受能力或基金产品风险等级发生变化,导致投资者所持有基金产品风险不匹配的,基金管理人要将不匹配情况告知投资者,并给出新的匹配意见。


什么渠道可以认购私募基金?

投资者可通过私募基金管理人直销或第三方基金销售机构代销的两种方式参与购买私募基金。

切记通过正规渠道进行购买,警惕披着“金融创新”外衣的违规募资。私募基金管理人及其产品应当在基金业协会登记备案,建议投资者在购买私募产品前,先在基金业协会官网进行查询。在购买私募产品时,应仔细阅读相关产品介绍,了解买的是谁的产品、到底与谁签约、资金划到何处以及具体投向何处等,如发现异常,应及时咨询基金业协会或监管部门。


什么是基金托管?

为了保证基金资产的安全,《证券投资基金法》规定,基金财产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管,从而使得基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责表现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运营的监督等方面。在我国,基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行或者证券公司担任。

不要购买未托管或托管在不具备托管资质的托管人处的基金。


活动内容二:私募基金的特点

通过前面对私募基金的介绍,可以知晓私募基金具有以下特点:


1、非公开募集。私募基金应当向合格投资者募集,合格投资者累计不得超过二百人。


2、集合理财,专业治理。私募基金将合格投资者的资金集中起来统一管理,进行专业性的投资和运营。


3、组合投资,分散风险。我国《证券投资基金法》规定,基金必须以组合投资的方式进行,从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。


4、利益共享,风险共担。私募基金投资者是基金的所有者,基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据投资者所持有的基金份额比例进行分配,相应的风险也由投资者共同承担。


5、严格监管,信息披露。私募基金从备案、募集、发行到运营都要受到基金监管机构的严格监督,并且要求及时、准确、充分的投资者进行信息披露。


6、独立托管,保证安全。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责,这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。


活动内容三:私募基金投资的注意事项

对于投资者而言,选择私募基金应牢固风险意识,理性审慎,投资前后做到以下几点:


1、谨慎评估基金风险。投资者在私募投资过程中,应主动识别风险、过滤风险,在投资前应了解所投私募基金管理人包括其实际控制人的基本情况;通过查询基金业协会网站、咨询监管部门等方式,充分了解私募基金的基本信息;通过仔细阅读合同条款了解产品投向、基金运作模式、相关权利义务等情况,提高防骗识骗能力。


2、投资私募基金需要有风险识别和承受能力。基金的种类较多,不同策略的基金有不同的风险收益特点。股票基金、混合基金、债券基金、货币基金取得的收益和承担的风险逐步降低。投资者在选择投资私募基金时,自身应掌握私募基金的基本知识和监管规定,在合格投资者的标准认定下,要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析,选择与自身风险承受能力相匹配的产品,避免被一些产品噱头蒙蔽。


3、树立理性投资理念。宣传“保本高收益”就是金融诈骗,保持头脑冷静,牢固树立“理性投资”理念,切勿被所谓的高收益蒙骗,切记“你看中的是别人的收益,别人惦记的却是你的本金”。


4、基金是长期理财的有效工具。基金宜长期持有,不宜短线频繁炒作。


5、充分认识购买基金有缺失本金的风险。不要把基金视为储蓄存款的替代品,不要把预防性储蓄投资到高风险的基金中,更不要贷款投资基金。


6、注重分散投资。从自己的年龄和收入、投资期限、投资目标、短期和长期风险承担能力、投资目标、期望回报率等方面考虑合理配置资产,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子中。


附:

基金业协会在官方网站上搭建的私募基金信息公示平台,投资者可登录查询:https://www.amac.org.cn/

基金业协会的私募基金信息披露备份系统,投资者可查询所购买的私募基金产品情况:https://pfid.amac.org.cn